近年來，網(wǎng)絡(luò)貸款因方便快捷、操作簡(jiǎn)單、營(yíng)銷廣泛等特點(diǎn)迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”也隨之層出不窮。近期，有群眾反映通過網(wǎng)絡(luò)貸款遇到息費(fèi)不透明、實(shí)際借款成本過高、個(gè)人信息泄露、過度借貸等問題，合法權(quán)益受到嚴(yán)重侵害。
案例一：虛假宣傳，成本高昂
王某在刷短視頻時(shí)發(fā)現(xiàn)一則宣稱“無手續(xù)費(fèi)”“無其他任何費(fèi)用”的借貸廣告，遂點(diǎn)擊鏈接并根據(jù)頁(yè)面提示下載了某網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP。注冊(cè)登記并填寫個(gè)人信息后，王某借到了款，但經(jīng)仔細(xì)核對(duì)還款明細(xì)后，發(fā)現(xiàn)賬單后另附有一張擔(dān)保費(fèi)用賬單，自己實(shí)際借款成本遠(yuǎn)高于預(yù)期，才明白該網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)通過暗含的擔(dān)保合同變相提高了實(shí)際借款成本。
案例二：信息泄露，過度負(fù)債
陳某沒有經(jīng)受住一則網(wǎng)絡(luò)貸款廣告的低息誘惑，覺得按時(shí)還款不成問題，在消費(fèi)欲望的驅(qū)使下非理性借貸，沒想到還款壓力越來越大。同時(shí)陳某在申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款時(shí)填寫的個(gè)人信息也遭到泄露，導(dǎo)致其接收到大量網(wǎng)絡(luò)貸款廣告。在短期無法償清債務(wù)的情況下，為解燃眉之急，陳某隨即向其他若干個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP借款還貸，最終導(dǎo)致債務(wù)發(fā)生“滾雪球”效應(yīng)，形成巨額借款。
上海信托在此提醒消費(fèi)者警惕網(wǎng)絡(luò)貸款“套路”，關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)：
一、模糊利息費(fèi)用。以“免息”“低息”等說辭營(yíng)銷宣傳，吸引潛在客戶借款，但在實(shí)際放款時(shí)違規(guī)收取費(fèi)用。除了案例一的模式以外，還有另行簽訂合同，要求消費(fèi)者收到借款后第一時(shí)間轉(zhuǎn)回“保證金”，變相收取“砍頭息”；以默認(rèn)勾選、強(qiáng)制勾選等方式捆包銷售，要求消費(fèi)者購(gòu)買非必要的產(chǎn)品服務(wù)作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購(gòu)費(fèi)用；通過APP操作設(shè)置限制消費(fèi)者正常還款，引發(fā)消費(fèi)者債務(wù)逾期，產(chǎn)生“罰息”。
二、泄露個(gè)人信息。在獲取客戶相關(guān)信息后，將客戶個(gè)人敏感信息打包出售給“產(chǎn)業(yè)鏈”上下游不法機(jī)構(gòu)獲利，使消費(fèi)者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。
三、誘導(dǎo)過度借貸。蠱惑消費(fèi)者過度超前消費(fèi)，誘導(dǎo)消費(fèi)者在旗下的眾多網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)連環(huán)借款、以貸還貸，致使消費(fèi)者負(fù)債超出自身收入水平，還款時(shí)引導(dǎo)借款人拆東墻補(bǔ)西墻，使消費(fèi)者債臺(tái)高筑，可能導(dǎo)致不良征信記錄。
為保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，請(qǐng)關(guān)注：
一、堅(jiān)持理性借貸，維護(hù)良好信用。結(jié)合個(gè)人及家庭資金資產(chǎn)情況、個(gè)人及公司職業(yè)規(guī)劃等各種因素，準(zhǔn)確評(píng)估自身債務(wù)承擔(dān)能力，確定合理的資金需求，理性消費(fèi)，合理借貸。做好資金安排及管理，按期歸還貸款，避免過度借貸、以貸還貸、多頭借貸，維護(hù)個(gè)人良好信用。
二、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，選擇正規(guī)渠道。警惕低息誘惑，對(duì)“低息”“免息”“無抵押快速放款”等誘導(dǎo)性營(yíng)銷宣傳說辭保持高度警惕，辦理借款業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關(guān)注借款業(yè)務(wù)真實(shí)息費(fèi)水平及費(fèi)用明細(xì)。保護(hù)個(gè)人信息，不隨意透露身份證、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)、賬戶密碼、驗(yàn)證碼、人臉識(shí)別等敏感信息，不隨意點(diǎn)擊“貸款需求”“額度測(cè)評(píng)”等彈窗標(biāo)識(shí)、貸款鏈接及網(wǎng)站，謹(jǐn)慎進(jìn)行信息授權(quán)行為。選擇正規(guī)渠道，辦理借貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注機(jī)構(gòu)金融許可證、經(jīng)營(yíng)許可證等載明的業(yè)務(wù)范圍，通過金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站等渠道核實(shí)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)。
三、依法及時(shí)維權(quán)，積極應(yīng)對(duì)侵害。如陷入網(wǎng)絡(luò)貸款高息費(fèi)、捆綁銷售、詐騙等陷阱或遭遇暴力催收時(shí)，應(yīng)保存好聊天記錄、通話錄音、交易截圖等證據(jù)材料，及時(shí)通過報(bào)警、調(diào)解、訴訟等合法途徑維護(hù)自身合法權(quán)益，切勿輕信“代理維權(quán)”“征信修復(fù)”“停息掛賬”等宣傳廣告，以免二次侵害。
（來源：國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站）