金融消費(fèi)者的八項(xiàng)基本權(quán)利，您了解嗎？這八項(xiàng)基本權(quán)利包括：知情權(quán)、自由選擇權(quán)、信息安全權(quán)、公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、依法求償權(quán)、受尊重權(quán)、受教育權(quán)。那銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)又是如何保障金融消費(fèi)者八大權(quán)益的呢？
一.?知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)新產(chǎn)品履行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批程序，充分評(píng)估客戶可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)確評(píng)定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言和有利于消費(fèi)者接收、理解的方式進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)信息披露。對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)信息的專業(yè)術(shù)語進(jìn)行解釋說明，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以顯著方式向消費(fèi)者披露產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、利息、收益、費(fèi)用、費(fèi)率、主要風(fēng)險(xiǎn)、違約責(zé)任、免責(zé)條款等可能影響消費(fèi)者重大決策的關(guān)鍵信息。貸款類產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)明示年化利率。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行欺詐、隱瞞或者誤導(dǎo)性的宣傳，不得作夸大產(chǎn)品收益或者服務(wù)權(quán)益、掩飾產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等虛假或者引人誤解的宣傳。
●銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，完善服務(wù)價(jià)格管理體系，按照服務(wù)價(jià)格管理相關(guān)規(guī)定，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、網(wǎng)站主頁等醒目位置公示服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)價(jià)格等信息。新設(shè)收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目或者提高服務(wù)價(jià)格的，應(yīng)當(dāng)提前公示。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得允許第三方合作機(jī)構(gòu)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的名義向消費(fèi)者推介或者銷售產(chǎn)品和服務(wù)。
●?銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)的過程中，不得存在下列情形：
（一）強(qiáng)制捆綁、強(qiáng)制搭售產(chǎn)品或者服務(wù)；
（二）未經(jīng)消費(fèi)者同意，單方為消費(fèi)者開通收費(fèi)服務(wù)；
（三）利用業(yè)務(wù)便利，強(qiáng)制指定第三方合作機(jī)構(gòu)為消費(fèi)者提供收費(fèi)服務(wù)；
（四）采用不正當(dāng)手段誘使消費(fèi)者購買其他產(chǎn)品；
（五）其他侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)的情形。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保風(fēng)險(xiǎn)收益匹配、定價(jià)合理、計(jì)量正確。在提供相同產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，不得對(duì)具有同等交易條件或者風(fēng)險(xiǎn)狀況的消費(fèi)者實(shí)行不公平定價(jià)。
●?銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得存在下列情形：
（一）在格式合同中不合理地加重消費(fèi)者責(zé)任、限制或者排除消費(fèi)者合法權(quán)利；
（二）在格式合同中不合理地減輕或者免除本機(jī)構(gòu)義務(wù)或者損害消費(fèi)者合法權(quán)益應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任；
（三）從貸款本金中預(yù)先扣除利息；
（四）在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務(wù)收費(fèi)外，以向第三方支付咨詢費(fèi)、傭金等名義變相向消費(fèi)者額外收費(fèi)；
（五）限制消費(fèi)者尋求法律救濟(jì)；
（六）其他侵害消費(fèi)者公平交易權(quán)的情形。
二.?財(cái)產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎經(jīng)營(yíng)，保障消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，采取有效的內(nèi)控措施和監(jiān)控手段，嚴(yán)格區(qū)分自身資產(chǎn)與消費(fèi)者資產(chǎn)，不得挪用、占用消費(fèi)者資金。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，在辦理業(yè)務(wù)過程中落實(shí)消費(fèi)者身份識(shí)別和驗(yàn)證，不得為偽造、冒用他人身份的客戶開立賬戶。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分公募和私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品，嚴(yán)格審核投資者資質(zhì)，不得組織、誘導(dǎo)多個(gè)消費(fèi)者采取歸集資金的方式滿足購買私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條件。資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理人應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化受托管理責(zé)任，誠(chéng)信、謹(jǐn)慎履行管理義務(wù)。
●保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，收到投保人的保險(xiǎn)要求后，及時(shí)審慎審核投保人提供的保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況。
●保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)核保、理賠的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行版本管理，不得在保險(xiǎn)事故發(fā)生后以不同于核保時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)重新對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況進(jìn)行審核。
●保險(xiǎn)公司收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)和合同約定及時(shí)作出處理，不得拖延理賠、無理拒賠。
三.?受教育權(quán)和受尊重權(quán)
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展金融知識(shí)教育宣傳，加強(qiáng)教育宣傳的針對(duì)性，通過消費(fèi)者日常教育與集中教育活動(dòng)，幫助消費(fèi)者了解金融常識(shí)和金融風(fēng)險(xiǎn)，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)。
●金融知識(shí)教育宣傳應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公益性，不得以營(yíng)銷、推介行為替代金融知識(shí)普及與消費(fèi)者教育。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立多元化金融知識(shí)教育宣傳渠道，在官方網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)立公益性金融知識(shí)普及和教育專區(qū)。
●?銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)誠(chéng)信教育與誠(chéng)信文化建設(shè)，構(gòu)建誠(chéng)信建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制，培育行業(yè)的信用意識(shí)，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)、公平、守信的信用環(huán)境。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)不斷提升服務(wù)質(zhì)量，融合線上線下，積極提供高品質(zhì)、便民化金融服務(wù)。提供服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)尊重消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極融入老年友好型社會(huì)建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，尊重老年人使用習(xí)慣，保留和改進(jìn)人工服務(wù)，不斷豐富適老化產(chǎn)品和服務(wù)。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分保障殘障人士公平獲得金融服務(wù)的權(quán)利，加快線上渠道無障礙建設(shè)，提供更加細(xì)致和人性化的服務(wù)。有條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)提供無障礙設(shè)施和服務(wù)，更好滿足殘障人士日常金融服務(wù)需求。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范營(yíng)銷行為，通過電話呼叫、信息群發(fā)、網(wǎng)絡(luò)推送等方式向消費(fèi)者發(fā)送營(yíng)銷信息的，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供拒收或者退訂選擇。消費(fèi)者拒收或者退訂的，不得以同樣方式再次發(fā)送營(yíng)銷信息。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范催收行為，依法依規(guī)督促債務(wù)人清償債務(wù)。加強(qiáng)催收外包業(yè)務(wù)管理，委托外部機(jī)構(gòu)實(shí)施催收前，應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)方式告知債務(wù)人。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行或者委托外部機(jī)構(gòu)催收過程中不得存在下列情形：
（一）冒用行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)等名義實(shí)施催收；
（二）采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當(dāng)手段實(shí)施催收；
（三）采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段實(shí)施催收。
四、?信息安全權(quán)
●?銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持合法、正當(dāng)、必要、誠(chéng)信原則，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者信息安全權(quán)。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收集消費(fèi)者個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者告知收集使用的目的、方式和范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費(fèi)者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費(fèi)者不同意的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得因此拒絕提供不依賴于其所拒絕授權(quán)信息的金融產(chǎn)品或服務(wù)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得采取變相強(qiáng)制、違規(guī)購買等不正當(dāng)方式收集使用消費(fèi)者個(gè)人信息。
●對(duì)于使用書面形式征求個(gè)人信息處理同意的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以醒目的方式、清晰易懂的語言明示與消費(fèi)者存在重大利害關(guān)系的內(nèi)容。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過線上渠道使用格式條款獲取個(gè)人信息授權(quán)的，不得設(shè)置默認(rèn)同意的選項(xiàng)。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者授權(quán)同意等基礎(chǔ)上與合作方處理消費(fèi)者個(gè)人信息，在合作協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定數(shù)據(jù)保護(hù)責(zé)任、保密義務(wù)、違約責(zé)任、合同終止和突發(fā)情況下的處置條款。合作過程中，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制合作方行為與權(quán)限，通過加密傳輸、安全隔離、權(quán)限管控、監(jiān)測(cè)報(bào)警、去標(biāo)識(shí)化等方式，防范數(shù)據(jù)濫用或者泄露風(fēng)險(xiǎn)。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促和規(guī)范與其合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)有效保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息，未經(jīng)消費(fèi)者同意，不得在不同平臺(tái)間傳遞消費(fèi)者個(gè)人信息，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理和使用個(gè)人信息的業(yè)務(wù)和信息系統(tǒng)，遵循權(quán)責(zé)對(duì)應(yīng)、最小必要原則設(shè)置訪問、操作權(quán)限，落實(shí)授權(quán)審批流程，實(shí)現(xiàn)異常操作行為的有效監(jiān)控和干預(yù)。
●銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)從業(yè)人員行為管理，禁止違規(guī)查詢、下載、復(fù)制、存儲(chǔ)、篡改消費(fèi)者個(gè)人信息。從業(yè)人員不得超出自身職責(zé)和權(quán)限非法處理和使用消費(fèi)者個(gè)人信息。
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